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新华社:“链”与金融服务相连,区块链怎么办信赖问题?

新华社记者张倩倩

蔡世荣在成都百老汇电脑城开了一家小店,80%的订单来自企业顾客。对她来讲,最麻烦的是应收账款。”我天天都在想怎么样拿回钱。”

作为终端提供商,应收账款收购困难,这使得蔡世荣常常出现资金短缺的状况。蔡世荣想申请贷款周转,但资产不多,凭顾客借据非常难拿到贷款。

在提供链的末端,中小微型企业筹资难、银行风险难控制、监管部门难蔡世荣遇见的状况具备肯定的常见性。

近年来,区块链技术不断得到应用。区块链作为一种分布式账本技术,通过创造信赖创造价值,为解决资产和买卖信息真实性验证难、信用评估本钱高、普惠性金融服务难以推行等问题提供了新思路。

具体来讲,区块链怎么样帮蔡世荣解决贷款问题?

成都中大软件公司的顾客之一,作为智慧文化旅游产业的高新技术企业,伴随业务规模的扩大,中科大齐需要垫资的状况愈加多,总是由于缺少抵押物而没办法获得银行贷款。

借用蚂蚁集团塑造的区块链技术平台“双联通”,中科大旗与蔡世荣的合作全程“链上”,确保合同真实、公开透明,不可篡改。同时,引入成都中小微型企业筹资担保公司,增加中科大旗的信贷,确保后者有能力偿还蔡世荣的贷款。在此基础上,蔡世荣可以向银行证明我们的还款能力,顺利获得贷款。

在这个过程中,银行还可以通过区块链学会贷款资金的流向,确保资金用于贷款人的申请作用与功效,大大降低风险。

金融的本质是商业信用。工行今年4月发布的《区块链金融应用进步白皮书》指出,区块链为金融服务提供了从线下高本钱向线上低本钱的转移策略。区块链的多方共享特质在减少信用本钱的同时,也加大了参与者之间的联系与合作,提升了价值交换的效率。

上海浦东进步银行买卖业务部副总经理袁锐表示,在云数据年代,企业的生产、销售、加工、制造等各个环节,都需要考虑企业报表的真实性,企业的库存等信息可以成为银行评价企业信用的参考依据。区块链技术可以使这部分信息和数据具备防篡改、正确确认和可追溯性的特征,能够帮助银行进行评估。

除去提供链金融外,区块链技术在金融范围的应用还体目前贸易筹资、资金管理、支付结算、数字资产等范围,国内多家金融机构和科技企业正积极谋划搭建新的金融帮助平台服务。

中信银行买卖银行部总经理助理王海云觉得,区块链信息透明且不容易篡改,对资金流向的追踪很有帮。中信银行参与了熊安区金融链管理软件的建设。该系统可以完成建筑商工资的渗透支付和提供商的材料支付,具备可追溯性和不可篡改性。

在贸易筹资范围,蚂蚁集团近期推出了基于区块链技术的新国际贸易金融服务平台,可以达成与合作银行外贸的自动化表现。买方和卖方生成买卖订单后,它们将自动“上链”并开始流动。当企业需要筹资时,金融机构可以向平台提出验证请求,以确定企业买卖的真实性。

区块链技术的蓬勃进步对系统设计和风险防范提出了新的需要。

业内人士表示,现在区块链技术进步飞速,但同时也存在一些问题,如标准体系有待健全,隐私保护与数据共享的矛盾突出,性能效率有限,链内外协调不够。

“区块链技术既是机会也是挑战。在这场技术变革的布局上,大家应该愈加重视业务革新和生态协作。”蒋国飞副总裁觉得,江国飞副总裁推行“自助模式”和“生态服务枢纽”不只便捷,同时也为江国飞集团“区块链”的“生态服务”提供更多机会

有专家指出,金融机构应依据行业特征,结合实质应用,配合行业主管部门拟定区块链在金融范围的应用标准,引导区块链在金融范围有序推进,进一步提升不同业务范围的规模应用水平和竞价效率。

“新兴技术在金融机构的逐步应用,使得传统的监管技术不能满足现有些监管需要。因此,大家也应该大力进步监管技术,重点研究怎么样借助区块链等新技术加大金融监管。”中国银行业协会首席经济学家巴曙松说。

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